калькулятор лежит на рублях
Полезное

Что такое APR и как его рассчитать?

APR — одна из наиболее сложных для понимания пользователей ставок, которую зачастую используют банки и кредитные системы в рекламе, поскольку она применяется в наиболее распространенных финансовых продуктах: кредитах и депозитах. В этой статье мы попытаемся объяснить, что именно представляет собой APR и как его рассчитать , чтобы вы лучше знали, сколько вы фактически заплатите за кредит или какую реальную выгоду вы получите от депозитов на своих сберегательных счетах.

Прежде всего: что такое АPR? Это являются сокращениями годовой эквивалентной ставки или годовой эффективной ставки. Чтобы по-настоящему понять это, вы должны сравнить его с номинальной процентной ставкой, то есть тем, что обычно называют «процентной ставкой банка». Номинальная процентная ставка — это процент, который банк взимает с вас в каждом письме или сроке, который может быть фиксированным или переменным.

С другой стороны, APR — это стоимость, наиболее близкая к реальной стоимости кредита, потому что, помимо номинальной процентной ставки, она также включает в себя другие сопутствующие расходы, которые все взвешены с периодом погашения кредита. В случае кредитов, расходы на открытие или досрочное аннулирование включены. В случае сберегательных продуктов, например, включены периодические выплаты пособий.

И мы говорим «значение, наиболее близкое к реальной комиссии», потому что в некоторых случаях существуют другие расходы, которые не могут быть включены в этот APR, поскольку они не относятся к банку, такие как нотариус, страховка и т. Д. В основном это происходит в ипотечных кредитах, которые являются наиболее сложными.

Где можно найти APR моего кредита?

на столе лежит калькулятор и очки

APR в основном встречаются в трех типах финансовых продуктов , очень распространенных, потому что они присутствуют в нашей повседневной жизни:

В сберегательных продуктах: сберегательные счета, накопительное страхование и т. д. То, что APR подразумевает здесь, является прибылью, полученной депонированными деньгами. Он всегда ниже номинальной ставки, поскольку в АPR включены расходы, связанные с выводом денег с депозита, так называемые ликвидационные расходы.

Но APR, который интересует нас больше всего в этой статье, используется чаще всего:

В личных займах, независимо от их цели. В этом случае АПР практически эквивалентен реальным расходам, которые влечет за собой погашение кредита, поскольку, будучи небольшой суммой и более коротким сроком, он имеет гораздо меньше сопутствующих расходов, хотя всегда зависит от кредитной организации, которая предоставляет кредит.

По ипотечным кредитам . В этих случаях сумма, полученная в результате расчета процента годовых и того, что в конечном итоге выплачивается, может значительно варьироваться, поскольку это крупный и долгосрочный кредит, дом обычно закладывается (независимо от того, куплен он или взят в кредит) в качестве гарантии платежа банку. Таким образом, оценка имущества, страхование дома и самого кредита, налоги государственных администраций и т. д. не включены в АPR

Как рассчитать АPR

Расчет APR является сложной задачей, поскольку сама ставка является сложной. Поэтому с 1990 года финансовые учреждения были обязаны сообщать эти данные с самого начала, даже с момента рекламной кампании.

Тем не менее, любой может также выполнить математический расчет процента APR своей финансовой операции. Для этого есть очень полезный инструмент: симулятор кредита . Данные, которые мы должны обязательно иметь для выполнения этого моделирования, — это начальный капитал , номинальная процентная ставка , расходы на создание или регистрацию, а также периодические расходы , выраженные в рублях. Кроме того, необходимо указать период этих расходов (ежемесячный, квартальный, годовой) и период погашения или погашения кредита .

Следует помнить, что для APR нет фиксированного или уникального значения. Каждая кредитная организация устанавливает его в соответствии со своими критериями или в соответствии с профилем клиента.

Вам также может понравиться...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *