Советы по использованию залога для залогового кредита
Залоги

Советы по использованию залога для залогового кредита

Почти все банки требуют, чтобы малый бизнес предлагал залог для получения кредита. Вот несколько советов о том, как использовать ваши активы для залога финансирования вашей компании.

Вот основная истина любой организации: вам нужны деньги для развития вашего бизнеса. Независимо от того, являетесь ли вы начинающим предпринимателем, частным предпринимателем или корпорацией с ограниченной ответственностью, получение кредита для малого бизнеса будет одним из ваших главных приоритетов, если вы хотите расширить потенциал своей компании. Но прежде чем вы получите средства от банка, кредитор тщательно изучит вас и ваш бизнес, чтобы определить, являетесь ли вы жизнеспособным заемщиком.

Банк рассмотрит историю вашей компании, кредиты, доходы, баланс и ваши вклады в акционерный капитал. Если вы проходите проверку кредитоспособности и ведете здоровый бизнес, большинству банков также потребуется дополнительная и ощутимая гарантия того, что их кредит будет погашен, то есть залог. 

По определению Администрации малого бизнеса , залог — это «дополнительная форма безопасности, которую можно использовать, чтобы убедить кредитора, что у вас есть второй источник погашения кредита». Другими словами, залог гарантирует банку, что они будут либо возвращены вами, либо они смогут вернуть деньги другим способом, например, ликвидировать активы, которые вы предлагаете для залога.

Залоговые активы принадлежат вашему бизнесу или вам лично. Чаще всего залогом является недвижимость (например, дом, занимаемый владельцем), но он также может быть представлен инвентаризацией вашего бизнеса, сбережениями или депозитами, а также оборудованием. Чтобы структурировать кредит, который принесет пользу как вам, так и вашему бизнесу, вам необходимо принять правильное решение относительно того, что вы предлагаете банку в качестве залога. Также важно быть реалистичным, рассматривая риски невыполнения обязательств по кредиту, которые могут иметь серьезные последствия не только для вашего бизнеса, но и для вашей личной жизни. 

В то время как кредитование на основе активов может быть отличным способом получить быстрый приток денежных средств в ваш бизнес, существуют меры предосторожности, чтобы защитить себя и свой бизнес. Ниже приведены несколько советов о том, как вы можете использовать свои активы в качестве залога и как можно снизить риски, связанные с дефолтом по кредиту. 

Ведите подробный учет стоимости вашего актива

Банки, как известно, консервативны в отношении оценки активов заемщика для залога. В конце концов, если заемщик попадает в дефолт, кредитор должен потратить ресурсы, чтобы забрать актив, найти покупателя и продать его.  

Одна из самых распространенных ошибок, которые владельцы бизнеса допускают в отношении залога, заключается в том, что они думают, что это стоит намного больше, чем на самом деле. «Они рассматривают то, что заплатили за это, и банки учитывают только справедливую рыночную стоимость сегодня», — говорит он.

Если вы не уверены, сколько стоят ваши активы, возможно, стоит найти независимого оценщика, который даст вам представление о том, как банк будет оценивать вашу собственность.

Также важно вести подробный учет ваших активов на балансе. Когда банк просматривает ваши деловые документы, они захотят убедиться, что вы уделяете пристальное внимание всем соответствующим факторам. Обычно это проще, чем вы думаете. «При ведении учета бизнес имеет тенденцию слишком усложнять». «Они думают, что есть какое-то волшебное решение, которое используют большие бизнесмены. Суть в том, что электронная таблица Excel с парой позиций — это все, что вам нужно».

Знайте, что вы можете использовать в качестве залога

По сути, есть два вида залога: активы, которыми вы владеете, и активы, против которых у вас все еще есть ссуды. Если у вас все еще есть ссуда на актив (например, ипотека на дом), банк сможет окупить ссуду путем рефинансирования в кредитной организации и получения права собственности. 

Жизнеспособный актив, который будет использоваться в качестве залога, будет иметь право собственности, а банки будут давать ссуды только в том случае, если смогут вернуть право собственности. Дома и автомобили являются наиболее распространенными видами залога, но вы также можете использовать водный транспорт, мотоциклы, а также оборудование, которое имеет право собственности. 

Ниже приведены некоторые важные вопросы, связанные с каждым видом залога, которые необходимо рассмотреть, прежде чем обращаться в банк за кредитом:

Недвижимость: с  тех пор, как лопнул пузырь на рынке недвижимости, использование недвижимости в качестве залогового финансирования получило огромный успех. Это стало серьезным препятствием для малых предприятий, ищущих кредиты для малого бизнеса. Сейчас это разрушительный малый бизнес. В прошлом они использовали часть в своем доме, и у них больше нет этой части. Кроме того, банки не будут рассматривать пустующую землю или «грязь», как ее называют в банковской сфере, в качестве жизнеспособного залога. 

Инвентаризация бизнеса: если вам нужен заем для покупки инвентаря, этот инвентарь может выступать в качестве залога этого займа. 

Сложность такого подхода, предупреждает компания, заключается в том, что кредиторы могут быть более нерешительными, чтобы принять его, потому что, если вы не можете продать свой инвентарь, есть вероятность, что они тоже не смогут и не смогут вернуть деньги за счет кредита. 

Дебиторская задолженность: если ваша фирма получает крупный заказ на покупку, у вас может не быть ресурсов для удовлетворения потребностей клиента без привлечения дополнительного персонала, оборудования или сырья. В некоторых случаях банк разрешит компании использовать этот заказ на покупку в качестве залога. Это немного сложнее, это может быть сложнее, потому что аутентификацию сложнее, но банк обычно кредитует.

Даже неоплаченные счета потенциально могут быть использованы в качестве залога. Если у вас есть клиенты, которые опоздали с оплатой счетов, компании, финансирующие счета, предоставят вам 85% от стоимости неоплаченного счета. Они будут взимать плату с 15%, которые они хранят в резерве, до тех пор, пока клиент не оплатит счет-фактуру (тогда вы получите то, что осталось от резерва). Преимущество заключается в том, что кредитор должен осуществлять платеж от клиента, и если клиент не платит, вы несете ответственность только за возврат первоначальной суммы счета и не рискуете потерять какие-либо активы.

Использование личных сбережений почти наверняка будет разрешено в качестве залога, поскольку это кредит с низким уровнем риска для банка. Это также относится к другим финансовым счетам. 

Преимущество использования этих счетов в качестве залога заключается в том, что вам гарантирована низкая процентная ставка, поскольку это обеспеченный кредит. 

Вам также может понравиться...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *